Em julho de 2021, a fintech brasileira Nubank anunciou seu mais novo cartão Ultravioleta com a bandeira Mastercard Black. A ideia, segundo a instituição, é democratizar acesso ao cartão Black para os clientes, que muitas vezes não conseguem solicitar um cartão similar nos bancos tradicionais devido aos altos requisitos. Mas será que vale a pena ter o Nubank Ultravioleta?
Kit de boas-vindas
Assim como outros cartões premium, o Nubank Ultravioleta é enviado para o cliente em uma embalagem especial acompanhada de um encarte que destaca as vantagens do cartão. Além disso, o Nubank envia também uma lanterna de luz ultravioleta, que pode ser utilizada para revelar uma frase oculta no cartão de crédito.
Vale notar que o Nubank Ultravioleta possui acabamento em metal, embora parte do cartão ainda seja em plástico por conta do chip NFC para pagamentos por aproximação. O cartão tem um tom de roxo mais escuro do que a versão tradicional do Nubank e certamente chama a atenção, porém o revestimento deixa a desejar.
Após alguns meses de uso, o cartão fica bastante desgastado já que o acabamento é adesivado ao invés de ser impresso no próprio metal.
As vantagens de ser Black
A principal diferente do Ultravioleta para os demais cartões emitidos pelo Nubank é justamente a bandeira Mastercard Black. Você provavelmente já ouviu falar sobre os termos Gold, Platinum e Black. Estes são segmentos diferentes de cartões de crédito que oferecem diferentes benefícios para o cliente.
No caso do Black, o segmento mais alto dos cartões de crédito, são oferecidos alguns benefícios extras como limites maiores, seguro viagem, benefícios em compras, maior pontuação em programas de milhas e, principalmente, acesso às salas VIP em aeroportos. Isso, é claro, varia entre cada banco e cada cartão de crédito.
Os cartões Black são muito procurados por pessoas que viajam com bastante frequência para o exterior justamente por conta desses benefícios. O seguro viagem de cartões Mastercard Black, por exemplo, cobre despesas médicas de até US$150 mil (algo em torno de R$740 mil na cotação atual). Como esse seguro é obrigatório para entrar em alguns países, os portadores de cartões Black têm uma despesa a menos para se preocupar.
Já quando o assunto é sala VIP, a Mastercard conta com duas salas próprias no Terminal 3 do Aeroporto de Guarulhos, que podem ser acessadas antes de embarcar em um vôo internacional. Basta apresentar qualquer cartão de crédito do segmento Black para entrar. Além disso, os clientes Mastercard Black também têm acesso a outras salas VIP que façam parte do programa LoungeKey.
Benefícios Ultravioleta
Além das vantagens de um cartão Mastercard Black, o Nubank Ultravioleta oferece alguns benefícios únicos para os clientes do banco.
Toda compra feita no crédito com o cartão Ultravioleta gera um cashback de 1%. Ou seja, caso você faça uma compra de R$200, receberá R$2 de volta em sua conta. Esse cashback é automaticamente aplicado em um investimento do Nubank que rende 200% do CDI. Porém, caso prefira, é possível transferir o valor para a NuConta e usá-lo como quiser.
Os clientes Ultravioleta também podem converter esse cashback em milhas do programa Smiles, da companhia aérea Gol. No entanto, a conversão não é das melhores: cada milha custa R$0,03 do cashback. Ou seja, é preciso gastar R$3.000 em compras para acumular R$30 em cashback e transformá-los em 1.000 milhas.
É um cartão Nubank
Claro que, para alguns clientes, o principal atrativo do Ultravioleta é justamente ser um cartão Nubank. Todo o processo de solicitar o cartão e até mesmo a ativação é extremamente simples, já que as etapas são executadas pelo próprio aplicativo do banco.
Com o cartão ativado, todo o histórico de compras, gerenciamento de faturas, configurações de segurança e até mesmo atendimento ao consumidor são realizados através do app. Além disso, o Nubank Ultravioleta pode ser adicionado ao Apple Pay e Google Pay para pagamentos por aproximação com o celular ou relógio.
Toda a parte de benefícios do Ultravioleta, como o cashback e seguros, também pode ser rapidamente acessada pelo aplicativo do cartão. Neste aspecto, o Nubank ainda possui enorme vantagem em relação aos bancos tradicionais.
Os benefícios têm seu preço
O Nubank surgiu com a proposta de democratizar o acesso ao cartão de crédito com a isenção de anuidade para todos os clientes. No entanto, para aderir ao cartão Ultravioleta, é preciso estar ciente que há uma taxa a ser paga.
Uma mensalidade de R$49 é cobrada aos clientes do Nubank Ultravioleta. No total, o cliente paga uma anuidade de R$588 para manter o cartão – o que não é pouco, mas está abaixo do valor cobrado por outros bancos tradicionais para cartões do mesmo segmento. Porém é possível ficar isento dessa taxa de algumas formas.
Ao gastar mais de R$5.000 durante o mês, a mensalidade não é cobrada. Caso o cliente tenha R$150 mil guardados na NuConta ou investidos na NuInvest (antiga EasyInvest), nenhuma taxa é cobrada pelo cartão Ultravioleta.
Atualização: o Nubank reduziu a quantia necessária de investimentos para obter a isenção das tarifas do cartão Ultravioleta. A partir de agora, clientes com R$50 mil investidos na NuConta ou NuInvest não pagam mensalidade do Nubank Ultravioleta.
Vale a pena?
É preciso colocar tudo na ponta do lápis para decidir se o Nubank Ultravioleta vale a pena ou não para você. Embora seja um cartão Mastercard Black, os benefícios do Ultravioleta não são muito diferentes ou até deixam a desejar em comparações com outros cartões Black.
Para os viajantes, o Nubank Ultravioleta pode desapontar já que não oferece acessos de cortesia às salas VIP do programa LoungeKey. Você até pode acessá-las com o cartão, mas será preciso pagar uma taxa de US$32 (ou R$160 em conversão direta) por cada acesso. A única cortesia fica por conta das salas VIP da própria MasterCard em Guarulhos.
O cashback, apesar do rendimento automático a 200% do CDI, também não é muito vantajoso já que rende apenas 1% por compra. O benefício só se torna interessante para os clientes com isenção de taxas, já que a mensalidade de R$49 anula os ganhos de cashback em uma fatura abaixo de R$5.000.
E no quesito anuidade, embora o valor seja menor do que em outros bancos, existem cartões de crédito concorrentes que oferecem isenção por menos. Um dos tradicionais bancos brasileiros isenta todas as tarifas do cartão Black para clientes com R$50.000 investidos – R$100.000 a menos que o valor exigido pelo Nubank.
Para quem é o Ultravioleta?
No fim das contas, o Nubank Ultravioleta tem dois perfis de clientes como público-alvo: aqueles que, por algum motivo, nunca conseguiram aprovação para ter o cartão Black de outro banco ou que realmente preferem a plataforma do Nubank.
Não que o cartão seja ruim, mas existem opções mais vantajosas no mercado para clientes de alta renda. No entanto, se você está em busca do seu primeiro cartão Black, o Nubank Ultravioleta é uma opção interessante por ter aprovação facilitada e oferecer os principais benefícios do segmento.
Os interessados podem fazer o pedido do Nubank Ultravioleta através do site do cartão (sujeito à análise). Caso seja aprovado, uma notificação para concluir o pedido do cartão será exibida no app do Nubank.
